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百融云创推出反欺诈综合解决方案 坚守安全底线

2021-04-04 21:28

  近年来,我国医保、商保领域欺诈骗保犯罪活动日益增多,且呈现出复杂化、多样化、隐蔽化的特点,严重危害广大群众的切身利益和行业的健康发展。

  据国际保险监督官协会测算,全球每年约有20%至30%的保险赔款涉嫌保险欺诈。近年来,为促进保险行业的高质量发展,银保监会和公安部协作开展反保险欺诈专项活动,并督促各保险机构加强自身反欺诈能力建设。特别是财险领域,车险骗保一直是捆牢保险行业的难题。

  随着人们对保险科技认识的深入和信息技术应用的成熟,保险科技赋能已经渗透到保险业务链条的方方面面,从产品设计与开发、保险营销、核保与核赔、资金运用、客户风险管理和公司管理等几乎所有环节,重塑着保险的价值链,带来了流程的优化和效率的提升,推动着整个保险行业的变革与升级。

  百融云创拥有多维度数据源,融合保险公司底层大数据,利用机器学习算法开发车险反欺诈评分,可应用于报案人、驾驶员、被保险人、查勘员等的风险筛查,作为保险公司现有反欺诈规则集的补充;也可应用于欺诈识别模型,帮助保险公司提高对车险理赔欺诈行为的识别能力。此外,百融云创还可以帮助保险公司整合内外部数据,搭建风险集市,为模型和规则部署提供数据基础。

  运用特征提取、文本挖掘、机器学习、社交网络分析、关系图谱等关键技术,百融云创兼具个案欺诈和团伙欺诈侦测模型的技术能力,覆盖理赔报案、查勘定损、核损核赔、稽核全流程。

  针对个案欺诈,百融云创基于和多家大型保险公司合作经验,已开发车险反欺诈标准模型。对于欺诈样本量积累少、不支持定制化模型的公司,可对理赔数据进行简单加工后,直接套用标准评分卡模型;而对于欺诈样本足够的公司,进行定制化建模,可获得更优的模型效果。

  针对团伙欺诈,百融云创输出模型能力,利用保险公司数据搭建基于社交网络分析的团伙反欺诈系统。系统每天自动跑批,输出关系网中的可疑子网络及涉及到的节点(人、案件、理赔员等)。

  基于内外部数据,百融云创通过建立风险数据集市(数据清洗、整合、衍生),为模型和决策引擎提供数据支持。与此同时,百融云创建立了反欺诈决策系统,配套建立模型训练系统和BI系统,可实现欺诈案件的实时预警和决策。

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